Bundesweite Schuldner- und Insolvenzberatung

kostenfreie Soforthilfe und Erstberatung | keine Wartezeiten | staatlich anerkannt | deutschlandweit tätig

Ihre Schuldenlast erdrückt Sie? Ihre Gedanken drehen sich immer häufiger nur noch um die Bezahlung irgendwelcher Rechnungen und das restliche Geld reicht kaum mehr für das Notwendigste? Wir helfen Ihnen schuldenfrei zu werden!

Das können wir für Sie tun:

  • Schuldnerberatung für Arbeitnehmer, Selbständige, Rentner und Bezieher von Sozialleistungen
  • kostenfreie Soforthilfe in Notsituationen
  • kostenfreie Erstberatung für Ihre Entschuldung
  • Durchführung der Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Führung sämtlichen Schriftverkehrs mit Ihren Gläubigern
  • Reduzierung Ihrer Gesamtschulden
  • Zusammenfassung Ihrer einzelnen Raten in eine für Sie tragbare Gesamtrate
  • Vorbereitung des Insovenzverfahrens und Erstellung eines Insolvenzantrages
  • Begleitung in das Insolvenzverfahren

Unser Ziel als Schuldnerberatung ist es, Ihnen eine sichere und zügige Entschuldung zu ermöglichen und Ihnen sofortige Auswege aus akuten Notsituationen aufzuzeigen.

Wichtiger Hinweis für Geringverdiener, Empfänger von Arbeitslosengeld oder Sozialleistungen: Nutzen Sie die Möglichkeit einer kostenlosen Schuldnerberatung durch einen Rechtsanwalt! Wir helfen Ihnen weiter, 100% kostenlos und unverbindlich.

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Rechtsanwalt und Schuldnerberater Bernd Schwientek

Bernd Schwientek

Schuldnerberater und Rechtsanwalt

In welcher finanziellen Situation befinden Sie sich?

Ich habe den Überblick über meine Schulden verloren

Ich kann vereinbarte Ratenzahlungen nicht mehr bezahlen

Ich stehe kurz vor der Privatinsolvenz, ein Vergleich ist nicht möglich

Ich habe Post von einem Inkassounternehmen erhalten

Ich habe einen Mahn- bzw. Vollstreckungsbescheid erhalten

Meine Gläubiger drohen mit einer Offenlegung der Lohnabtretung

Mein Konto, Lohn oder Gehalt steht kurz vor der Pfändung

Sie haben Fragen?

038 203 / 90 60 70

schnelle Hilfe, innerhalb von 24h

keine versteckten Kosten

persönlich & diskret

inklusive Rechtsberatung

außergerichtliche Schuldnerberatung

staatlich anerkannt gem. §305 InsO

kostenloser Rückruf-Service

Aktuelle Kundenstimmen

Wie läuft eine Schuldenberatung ab?

Fünf einfache Schritte in Richtung Schuldenfreiheit

kostenloses Beratungsgespräch

Im ersten kostenlosen Beratungsgespräch wird eine Analyse des Schuldenproblems vorgenommen. Dieses kann telefonisch oder persönlich in unserer Kanzlei stattfinden.

schriftliche Auftragserteilung

Nach einer Auftragserteilung wird die Erfassung der Gläubiger vorgenommen. Dies passiert, sobald entweder Ihr Beratungshilfeschein im Original vorliegt oder die erste Honorarrate bei uns eingegangen ist.

Kontakt zu Gläubigern

Nachdem wir sämtliche Unterlagen und Informationen von Ihnen erhalten haben, nehmen wir zunächst schriftlichen Kontakt zu allen Gläubigern auf und holen Nachweise über die geltend gemachten Forderungen ein.

außergerichtlicher Vergleich

Unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Verhältnisse erstellen wir einen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsplan und versuchen eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern zu erzielen.

Erstellung Insolvenzantrag

Sollte eine Einigung mit Ihren Gläubigern nicht möglich sein, erstellen wir Ihnen einen vollständigen Insolvenzantrag, welchen Sie nur noch unterschreiben und bei Ihrem zuständigen Gericht einreichen müssen.

Jetzt kostenlos Anspruch auf Beratungshilfe prüfen

In vielen Städten bietet sich für Privatleute die Möglichkeit einen Beratungshilfeschein über das Amtsgericht zu beantragen. Somit entstehen für Sie keinerlei Kosten, wenn Sie einen Rechtsanwalt hinzuziehen.
Jetzt Anspruch prüfen (hier klicken)

Schuldnerberatung - Leistungen

Wir sind bundesweit für Sie da!
Deutschlandkarte

kostenlose und bundesweite Erstberatung durch einen erfahrenen Rechtsanwalt

staatlich anerkannte Schuldnerberatung für Privat (Verbraucher) und Selbständige

Kommunikation mit den Gläubigern und die Durchführung aller Verhandlungen

Erarbeitung von Lösungen zur Vermeidung eines Insolvenzverfahrens

Insolvenzantrags-Erstellung und Begleitung in das Insolvenzverfahren

Beratung von Geschäftsführern und Gesellschaftern juristischer Personen

Jetzt kostenlose Erstberatung anfordern

Schuldnerberatung - Häufige Fragen

Kosten – Beratungshilfe – Tipps

Was kostet ein Gläubigervergleich oder Insolvenzantrag?

Wir wissen, wie wichtig jeder einzelne Euro momentan für Sie ist. Sicher haben Sie auch Zweifel, ob Sie sich in Ihrer jetzigen Situation einen Rechtsanwalt leisten können. Vertrauen Sie uns! Sie können! In unserem kostenlosen Erstberatungsgespräch werden wir Ihnen unter anderem auch dies gern erläutern.

Sollten Sie nur über ein geringes Einkommen verfügen, oder Sozialleistungen (z.B. Arbeitslosengeld, Krankengeld, etc.) beziehen, besteht die Möglichkeit, dass Ihnen Ihr zuständiges Amtsgericht Beratungshilfe gewährt. Für diesen Fall kostet Sie der außergerichtliche Vergleich nichts, da wir unsere Kosten dann gegenüber dem Amtsgericht abrechnen. Auf Wunsch übernehmen wir für Sie ohne Mehrkosten natürlich auch die Beantragung der Beratungshilfe.

Sollte Ihnen Beratungshilfe nicht gewährt werden, übernehmen wir die Vergleichsverhandlungen mit Ihren Gläubigern, sowie ggf. die Erstellung des Insolvenzantrages gegen Zahlung unseres Honorars. Selbstverständlich räumen wir Ihnen hierfür auch die Möglichkeit einer Ratenzahlung ein. Wir werden unmittelbar nach Zahlung der ersten Rate mit unserer Tätigkeit beginnen.

Aus der folgenden Tabelle können Sie die hierfür jeweils entstehenden Kosten entnehmen. Hierbei handelt es sich um Festpreise, die ausschließlich von der Anzahl der Gläubiger abhängen. Die gesetzliche Mehrwertsteuer ist in den Preisen bereits enthalten. Es fallen für Sie keinerlei weitere Kosten an.

Anzahl Gläubiger Vergleich in EUR Insolvenzantrag in EUR
bis zu 5 321,30 196,35
6 – 10 481,50 226,35
11 – 15 641,70 256,35
16 – 20 801,90 286,35
21 – 25 962,10 316,35
26 – 30 1122,30 346,35

Woran erkenne ich eine seriöse Schuldnerberatung?

Öfter als uns lieb ist, haben uns Mandanten auch von Erfahrungen mit sogenannten Schuldenberatern, Schuldenregulierern, Finanzsanierern usw. berichtet, welche wir Ihnen gern ersparen würden. Aus diesem Grund haben wir nachfolgend eine Liste zusammengestellt, die Ihnen helfen soll, eine seriöse Schuldnerberatung zu erkennen und zu finden.

  1. Eine Schuldnerberatung sollte eine staatlich anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO sein.
    Alle oben genannten Berufsbezeichnungen sind leider genauso wenig geschützt, wie die Berufsbezeichnung „Schuldnerberater“. Das bedeutet, dass sich prinzipiell jeder Mensch – unabhängig von seiner Qualifikation – „Schuldnerberater“ nennen darf. Bestimmte Dinge im Ablauf einer Entschuldung sind jedoch staatlich anerkannten Stellen, bzw. geeigneten Personen nach § 305 InsO vorbehalten. Fragen Sie also danach, wer Ihre Entschuldung begleitet und Ihnen ggf. eine Bescheinigung gem. § 305 InsO ausstellt! Werden Sie hierzu auf einen externen Rechtsanwalt verwiesen, sollten Sie dies als Warnsignal betrachten.
  2. Eine seriöse Schuldnerberatung ist nicht auf eine kostenerhöhende Mitarbeit externer Dritter angewiesen, sondern ist zu Ihrer Entschuldung aufgrund eigener Qualifikation befähigt.
  3. Klarheit über ALLE anfallenden Kosten von Anfang an. Sie sollten vor Beauftragung einer Schuldnerberatung die hierdurch anfallenden GESAMTKOSTEN genau kennen. Insbesondere raten wir eindringlich von Verträgen ab, bei denen Sie eine monatliche Gebühr über eine unbestimmte Laufzeit bezahlen sollen. Lassen Sie sich auch durch hierbei häufig zu findende Formulierungen, wie „… oft ist ein Vergleich mit Ihren Schuldnern bereits nach 2 Monaten möglich…“ nicht ins Bockshorn jagen. Die Realität sieht sehr häufig völlig anders aus. Die „versprochenen“ 2 Monate sind lange vergangen und der Abschluss eines Vergleichs mit Ihren Gläubigern ist nicht absehbar. Der Schuldnerberater erhält die vereinbarten Monatsbeiträge solange weiter, bis der Schuldner schließlich entnervt aufgibt, mit seinem Vorhaben einer Entschuldung aber in keiner Weise vorangekommen ist. Zudem sollten Sie auch dann aufmerksam werden, wenn Ihnen hinsichtlich der entstehenden Kosten nur Formulierungen, wie etwa „ Die Gebühren werden nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) berechnet.“, o.ä. aufgetischt werden. Verlangen Sie deshalb vor Unterzeichnung irgendwelcher Beauftragungen oder Honorarvereinbarungen unbedingt eine konkrete Auskunft über die genaue Höhe aller von Ihnen zu zahlenden Gebühren und lassen Sie sich diese schriftlich bestätigen!
  4. Klarheit über alle vom Schuldnerberater zu erbringenden Leistungen von Anfang an. Eine seriöse Schuldnerberatung wird mit Ihnen vor Beauftragung den Weg Ihrer Entschuldung genau besprechen. Hierbei sollte das Angebot Ihres Schuldnerberaters unbedingt folgende Leistungen umfassen:
    • kostenfreie und unverbindliche Erstberatung
    • Übernahme aller Verhandlungen mit den Gläubigern
    • Übernahme sämtlicher Korrespondenz mit Ihren Gläubigern
    • Vorbereitung und Erstellung des außergerichtlichen Vergleichsangebotes nach §§305 ff. InsO
    • Ausstellung der Scheiterbescheinigung des außergerichtlichen Einigungsversuchs nach §305 Abs. 1 Nr. 1 InsO
    • Vorbereitung des Insolvenzverfahrens nach §305 InsO
    • Erstellung des Insolvenzantrages z.B. Regelinsolvenz oder Privatinsolvenz
  5. Vorsicht, wenn ein Insolvenzverfahren als Lösung gar nicht erwähnt, von vornherein ausgeschlossen oder schlecht geredet wird
    Es gibt keinen Grund, ein Insolvenzverfahren von vornherein auszuschließen oder herabzuwürdigen. Abhängig von der individuellen Einkommenssituation kann es im Gegenteil durchaus sinnvoll und vorteilhaft sein, statt dem Abschluss eines außergerichtlichen Vergleichs ein Insolvenzverfahren anzustreben.
  6. Eine seriöse Schuldnerberatung wird Ihnen niemals Kredite oder die Vermittlung von Krediten anbieten.
    Kredite werden Ihre Probleme keinesfalls lösen, sondern im Gegenteil, nur vergrößern. Derartige Angebote sollten Sie einfach ignorieren.
  7. Vorsicht, wenn man Sie zu einer Unterschrift drängt!
    Nach einer ausführlichen Beratung sollten Sie immer die Möglichkeit haben, die Ihnen überlassenen Unterlagen in Ruhe zu Hause zu sichten. Allein Sie entscheiden, ob und ggf. wann Sie den Schuldnerberater beauftragen. Skeptisch sollten Sie insbesondere dann werden, wenn Ihnen der Berater einen Hausbesuch anbietet und von Ihnen hierbei die Unterzeichnung irgendwelcher Verträge oder Formulare fordert.

Gibt es eine Möglichkeit zur Kostenübernahme - Beratungshilfe durch einen Anwalt?

Je nach Bundesland bzw. Stadt besteht unter bestimmten Umständen die Möglichkeit eine Kostenübernahme, für die Schuldnerberatung durch einen Rechtsanwalt. Als Schuldner können Sie sich Mithilfe eines Beratungsscheins die Kosten für eine anwaltliche Beratung ersparen.

Die Unterstützung durch einen Rechtsanwalt kann beispielsweise dann erfolgen, wenn Sie:

  • Arbeitslosengeld oder Sozialleistungen beziehen oder
  • Arbeitnehmern mit geringem Einkommen (kein pfändbarer Betrag laut Pfändungstabelle) sind.

Folgende Unterlagen werden für eine Antragstellung benötigt:

  • den Antrag auf Betragshilfe (im Original)
  • falls Sie Arbeitslosengeld beziehen, benötigen wir den Bewilligungsbescheid für das Arbeitslosengeld (als Kopie)
  • falls Sie ein Arbeitseinkommen haben oder Rente beziehen, benötigen wir den aktuellen Mietvertrag, Vertrag vom Stromanbieter, Heizkostenabrechnung, Kosten PKW, Versicherungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate (auch vom Ehepartner) – als Kopie

Ihre Chancen auf eine Beratungshilfe steigern Sie, indem Sie:

  • persönlich bei Ihrem Amtsgericht vorsprechen
  • einen Nachweis über eine Wartezeit > 6 Monaten, bei einer öffentlichen Schuldnerberatung erbringen
Jetzt Anspruch auf Beratungshilfeschein prüfen

Nehmen Sie Kontakt zu uns auf

Google Maps, Deutschland, Bad Doberan, Mollistraße 8

Adresse & Kontakt

Rechtsanwalt Bernd Schwientek
Mollistraße 8
18209 Bad Doberan


Tel: 038 203 / 90 60 70
Mail: info@ihreschuldnerberatung.de

Unsere Öffnungszeiten

Montag 8:00 ‑ 17:00
Dienstag 8:00 ‑ 17:00
Mittwoch 8:00 ‑ 17:00
Donnerstag 8:00 ‑ 17:00
Freitag 8:00 ‑ 17:00
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